Если вы регулярно катаетесь на самокате, важно задуматься о страховании следующих рисков:
· Получение травмы при передвижении на самокате
· Нанесение вреда другим людям: их здоровью или имуществу
Для защиты своего здоровья от травм не требуется специальная страховка — здесь на помощь придёт полис страхования от несчастного случая. Все лицензированные страховые компании предлагают разнообразные варианты защиты. Но многие россияне еще не привыкли таким образом заботиться о своем здоровье.
Большинство людей страхуют свои автомобили, а также дома и квартиры, но о собственной безопасности заботятся гораздо реже. Летом врачи фиксируют увеличение числа травм, полученных при езде на самокате. Чем выше скорость, тем серьезнее последствия: падения, столкновения с пешеходами или автомобилями, наезды на препятствия. При наличии полиса страхования от несчастного случая компенсацию можно направить на лечение в частных клиниках, покупку необходимых лекарств и расходных материалов для качественного восстановления здоровья.
Однако самокатчик может причинить вред и другим людям. В этом случае ему следует застраховать свою гражданскую ответственность, но пока к этому не готовы ни любители самокатов, ни страховщики.
Компании, предоставляющие самокаты напрокат, автоматически включают страховку гражданской ответственности в стоимость аренды, что вызывает недовольство у пользователей, которые считают, что их "заставляют" платить за это. Часто поднимается вопрос о том, почему в приложении нужно снимать галочку для отказа от страховки, а не ставить для её принятия. Многие видят в этом навязанную услугу.
Три вида рисков при страховании самокатчиков
Актуальные программы страхования для пользователей электросамокатов покрывают три вида рисков:
1. Несчастные случаи пользователя самоката: лимит на случай до 2 миллионов рублей.
2. Ответственность за возможный вред, нанесенный жизни, здоровью и имуществу третьих лиц во время поездки: лимит до 2 миллионов рублей.
3. Страхование гаджетов пользователя: лимит на случай до 100 тысяч рублей.
Договоры страхования заключают компании, предоставляющие услуги самокатов на прокат. Пользователи либо автоматически застрахованы бесплатно (расходы компенсируются из платы за аренду), либо подключаются к программе страхования как к дополнительной услуге за свой счет при аренде самоката, что оформляется через приложения.
Если страхование оформляется как дополнительная услуга и оплачивается пользователем при аренде самоката, компания действует как агент по договору со страховой компанией, комиссия по которому может составлять 70% и более.
Таким образом, выгоднее приобрести полис непосредственно у страховой компании, однако массовых доступных предложений на сегодняшний день нет.
Придется вести переговоры с несколькими страховщиками, чтобы согласовать наиболее выгодные условия и стоимость страхования.
Какова стоимость страховки для самокатчиков за одну поездку?
Операторы шеринга самокатов обычно включают страховку жизни, здоровья и имущества пользователя в приложения для аренды.
Если арендатор выбирает этот вариант, то стоимость услуги составляет в среднем от 15 до 50 рублей за поездку, в зависимости от компании и страховки. Выплаты по таким полисам при несчастном случае могут достигать полмиллиона рублей.
Если говорить о застраховании личного самоката, то на данный момент для него не предусмотрено обязательное страхование гражданской ответственности (ОСАГО).
Важно учитывать, что самокаты относятся к категории средств индивидуальной мобильности и включены в Правила дорожного движения. Столкновение электросамоката с автомобилем, мотоциклом, другим самокатом или пешеходом рассматривается как ДТП и подпадает под законодательные нормы.
Проблема создания аналога ОСАГО для пользователей самокатов
Очевидно, что в будущем необходимо рассмотреть вопрос о введении обязательного страхования для самокатчиков, аналогичного ОСАГО. Однако существует одна проблема.
На данный момент любой человек может приобрести самокат и начать его использовать. Однако введение обязательного страхования предполагает необходимость регистрации. Кто будет отвечать за эту регистрацию самокатов?
Поскольку самокаты не являются транспортными средствами, участвующими в дорожном движении, Государственная инспекция по безопасности дорожного движения (ГИБДД) не имеет к ним отношения. Идентификация самоката практически невозможна. В случае, если самокатчик совершит ДТП или нанесет ущерб автомобилю или пешеходу, он часто скрывается. Даже при наличии видеонаблюдения установить номер самоката не всегда возможно.
Идентификация водителя еще более сложна. Статистика показывает, что самокатами чаще пользуются мужчины в возрасте от 15 до 50 лет. Большинство из них, в возрасте до 35 лет, одеваются схожим образом. Именно поэтому Центробанк выступает против введения обязательного страхования гражданской ответственности для самокатчиков, пока не будет разработан эффективный механизм их идентификации.
Поэтому рекомендуется приобрести полис страхования от несчастного случая с адекватным покрытием, которое может составлять около 300–500 тысяч рублей. Как правило, это готовые страховые пакеты, доступные без предоставления подтверждения дохода. Стоимость такого полиса обычно составляет от 3 до 7 тысяч рублей — небольшая цена за гарантию сохранения здоровья.